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抵利型房貸

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抵利型房貸
* 產品簡介:
  * 利息省更多:可拿存款來折抵房貸本金,以達減少利息支出的效果。
  * 資金更充裕:可預留現金來因應臨時資金需求。
  * 理財更靈活:有了預留的現金,便保有靈活運用資金的彈性。
  * 本產品為按月攤還本息,亦可組合為活用型房貸,或搭配保障型房貸等,滿足您多元化的理財需求。
* 申請資格:
  * 年齡20歲至60歲
  * 具還款能力且信用正常
* 利率:
  2.98%~4.06%,貸款利率依本行貸款定儲指數機動調整。
* 貸款期限:
  最長30年
* 開辦費用:
  NT$6,000元
* 總費用年百分率:
  3.01%~4.09%
* 抵利型房貸 Q&A:
  Q1:何謂「抵利型房貸」?
  Q2:抵利型房貸適合什麼人申請?
  Q3:抵利型房貸本息攤還方式及利率為何?
  Q4:舉例說明?
   
* Q1:何謂「抵利型房貸」?
 
* 抵利型房貸就是房貸借款人向銀行申請及約定以抵利型房貸借款之計息方式計算利息,並指定活期儲蓄存款帳戶作為抵利帳戶,透過存款折抵房貸本金的方式來減少利息支出,達到降低每月攤還金額或縮短還款年限的效果。借款人可以將資金集中存放於抵利型房貸所連結之抵利帳戶內,當存款越多時應繳付之房貸利息就會越少。如果臨時有資金需求,還是可以動用該筆存款,使資金運用更加靈活!(註:最高可抵利額度NT$1,000萬)
   
* Q2:抵利型房貸適合什麼人申請?
 
* 希望手上留有部份資金隨時應急或作家庭理財之用者。
* 存款帳戶有一定餘額或時常有資金存入存款帳戶,不想提前還款又希望可以降低房貸負擔者。
   
* Q3:抵利型房貸本息攤還方式及利率為何?
 
* 抵利型房貸利率為本行貸款定儲指數利率+加碼利率,隨貸款定儲指數利率機動調整。
* 抵利型房貸可選擇採變動年金法或固定年金法按月攤還本息。
* 您需約定一個活期儲蓄存款(該存款帳戶不計息)作為抵利帳戶,最高可抵利額度為NT$1,000萬,一旦貸款清償後,該抵利帳戶即自動恢復以一般活期儲蓄存款利率計息。
* 抵利型房貸借款之計息方式依下列公式及約定利率計算:

每日借款利息=當日結算借款本金餘額×借款利率÷365
每日存款利息=當日抵利帳戶結算存款餘額(超過新臺幣壹仟萬元整之部份不予計入且不逾當日結算借款本金餘額)×借款利率÷365

存款利息每月結算,於借款繳款日滾入存款本金後,並立即沖抵借款利息,借款人應納之存款利息所得稅,由本行依法代為扣繳。
* 當月抵利後,借款利息少繳,本金多還:
*若選擇「變動年金法」,次月起每月攤還金額將自動調整減少,還款年限不變。
*若選擇「固定年金法」,因每月攤還金額不變,將加速本金還款,故將自動縮短還款年限。
   
* Q4:舉例說明?
 
* 客戶有NT$500萬元的「抵利型房貸」,年利率為4%,貸款期限20年,且同時擁有NT$50萬元的存款:
 

50

抵利型存款帳戶50萬元,以4%按日計算存款利息
*

450

50

抵利型房貸500萬元,以4%按日計算借款利息。
  如上圖所示,存款NT$50萬與房貸借款NT$50萬互抵,相當於僅負擔房屋借款NT$450萬之利息。
   
* 注意事項:
 
* 抵利型房貸每月可能因本行貸款定儲指數利率調整或房貸連結之抵利帳戶餘額變動,而修正抵利效果,倘房貸連結之抵利帳戶餘額越低,抵利效果或縮短還款年限之成效越不明顯。
* 抵利帳戶利息每月結算,並於借款繳款日沖抵借款利息,其所產生之應納存款利息所得稅,由本行依法代為扣繳,並開立年度存款利息收入扣繳憑單,所扣抵之房屋借款利息(即存款利息收入)之相同金額將計入「房屋貸款繳息清單」。「存款利息收入扣繳憑單」及「房屋貸款繳息清單」將由本行於次一年度申報綜合所得稅之前郵寄給借款人,借款人亦可向本行申請。
* 抵利帳戶結算存款餘額超過借款本金餘額,或超過新臺幣壹仟萬元之部份,本行不支付存款利息。
   
 
房貸未來可能因指標利率調整、階梯式利率向上調整或寬限期屆至而增加借款人每期還款負擔。詳情請參閱房屋貸款特別提醒事項
本行保有貸款條件變更、專案內容變更、最後核准與否及實際核貸金額之權利
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