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晶片金融卡篇

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備註:至民國100年06月30日止已停用磁條卡於國內進行各項功能之交易
《晶片金融卡Q&A》
Q1:何謂『晶片金融卡』?
Q6:上海銀行晶片金融卡有何特色?
Q7:晶片金融卡每天的提款及轉帳限額是多少?
Q8:申請轉換晶片金融卡需要費用嗎?
Q9:使用晶片金融卡提款、轉帳需要費用嗎?
Q10:晶片金融卡有沒有使用期限?
Q11:晶片金融卡可以到國外使用嗎?
Q12:晶片金融卡在國外提款費用及匯率怎麼計算?
Q13:晶片金融卡密碼錯誤限制次數為何?如何處理?
Q14:晶片金融卡若遺失該如何處理?何時可補發新卡?
Q15:晶片金融卡遺失後,掛失風險如何區分?
Q16:在網路上使用晶片金融卡交易須注意哪些事項?
Q17:使用晶片金融卡須注意哪些事項?


* 係為金融機構所發行且提供持卡人進行金融交易或消費付款的工具,卡片正面左邊位置上多崁置一個「晶片」。
  晶片金融卡卡片正面左邊位置上多崁置一個「晶片」。
 
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Q2:晶片金融卡具備哪些功能?
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特性 / 項目 晶片金融卡功能
基本功能 提款、轉帳、繳費 (稅)及查詢、購貨、退貨、預先授權、授權完成
附加功能
  1. 結合國際組織發行之信用卡功能成為多功能財富晶片(如本行所發行的【上海銀行晶片One卡】即結合金融卡與信用卡)
  2. 動態密碼應用功能(需配合網路ATM)。
 
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Q3:使用晶片金融卡有何優點?
* 晶片金融卡具備持卡人身份識別、卡片合法性、交易資料驗證及達到交易不可否認性,安全且不易被側錄偽造,使用更方便。
 
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Q4:晶片金融卡的安全性如何?
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  1. 可防止側錄
    使用晶片金融卡交易時,持卡人之密碼將不再送至發卡機構檢核,而由晶片金融卡直接進行密碼正確性之驗證;而交易資料會經卡片加密處理後,產生交易驗證碼,故可解決密碼及交易資料於傳送過程中被側錄的風險。
  2. 可防止偽卡交易:
    交易安全由發卡機構與卡片 (End to End) 決定,且每次交易資料晶片均以動態方式產生電文及驗證碼,故即使不法者從中盜錄交易資料也無法製造偽卡,可有效解決訊息在網路間傳遞被盜取之風險。
 
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Q5:如何申請晶片金融卡?
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  1. 原持有磁條卡之客戶或未曾申請過金融卡之客戶應親持身分證、留存印鑑至原開戶分行辦理。
  2. 新開戶可於開戶時一併辦理申請。
 
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  1. 一卡多戶(最多可約定8個轉出及8個轉入帳號)。
  2. 晶片金融卡背面保有磁條經申請可至跨國提領當地貨幣。
  3. 晶片密碼(6~12位)安全性高不易遭側錄。
  4. 導入金融卡號概念(卡號≠帳號)。
  5. 高抗磁規格。
  6. 經申請可至貼有SMART PAY標誌之實體或網路商店消費購物,免付跨行手續費。
 
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  • 提款:
    (一)每次最高限額為新臺幣4萬元,部份機型每次最高限額可提領10萬元。
    (二)每一交易日最高限額為15萬元(外幣提領折合等值新台幣),實際限額以客戶約定或本行預設(未約定者)之限額為準。
  • 轉帳:
    客戶得與本行約定轉帳轉入帳戶(自行及跨行帳戶合計最多八個)並儲存於晶片上,客戶於約定之帳戶轉帳時,其限額如下:
    (一)每次最高限額為200萬元。
    (二)每一交易日最高限額為300萬元。

    客戶若有轉帳轉入其他非約定轉入帳戶之需求,其上限如下:
    (一)每次最高限額為3萬元。
    (二)每一交易日最高限額為3萬元。
 
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* 晶片卡為一高科技之產品,且其價格比磁條昂貴數倍,故除持有磁條金融卡之客戶申請轉換不收費外,其餘本行將酌收製發卡片之手續費。
 
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  1. 提款:自行提款免手續費,跨行提款每筆洽收伍元。
  2. 轉帳:自行轉帳免手續費,跨行轉帳每筆洽收拾伍元。
  註:
 
  1. 客戶於ATM進行提款交易時,自行交易指ATM所屬單位、晶片金融卡為同一家金融機構;跨行交易指ATM所屬單位與晶片金融卡非為同一家金融機構。
  2. 客戶於ATM進行轉帳交易時,自行交易指ATM所屬單位、晶片金融卡及轉入帳號均屬同一家金融機構;跨行交易指轉帳交易時ATM所屬單位、晶片金融卡及轉入帳號只要其一以上係屬另一家金融機構則視為跨行轉帳交易。
 
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* 晶片金融卡無使用期限,但結合信用卡功能之晶片One卡,則須依信用卡功能所訂定之期限進行到期換卡手續。
 
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* 可以,說明如下:
Ⅰ. 客戶可持晶片金融卡於國外貼有標誌之自動櫃員機透過卡片磁條進行提款及餘額查詢交易,必須申請跨國提款服務(全行營業單位皆可辦理)且完成磁條密碼設定。
Ⅱ. 客戶可持晶片金融卡於日本及港、澳地區貼有標誌之自動櫃員機透過卡片晶片進行提款及餘額查詢交易,必須申請跨國提款服務(全行營業單位皆可辦理) 且完成晶片及磁條密碼設定。
 
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晶片金融卡跨國提款 透過VISA國際組織:
提款金額X1%(國際組織網路服務費*) +本行跨國提款手續費每筆新臺幣65元。

透過財金資訊股份有限公司**:
北海道地區: 每筆提款金額X0.8%+150日圓,惟每筆最低手續費為390日圓**
港、澳地區:每筆固定為新臺幣100元
*國際組織網路服務費(隨國際組織之調整而調整之):如提款幣別為美元以外之外幣,將以國際組織提供之匯率轉換為美元後,按本行即期賣出牌告匯率轉換為新臺幣收取。

**依結算代理行提供之匯率轉換為新臺幣收取。
 
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* 晶片金融卡密碼連續錯誤3次會被鎖卡,持卡人可攜帶卡片、身分證明文件及印章,親至全省各分行申請密碼解鎖並重設密碼後,即可使用。
 
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晶片金融卡(含晶片One卡)若不慎遺失或被竊時,可選擇下列方式辦理:
Ⅰ. 請立即向本行24小時客戶服務專線:(02) 2552-3111,辦理掛失止付手續。
Ⅱ. 如您已申請網路銀行服務,可直接於網路銀行線上辦理掛失。
Ⅲ. 於營業時間內,親自攜帶身份證正本及原留印鑑,至全省各分行櫃台直接辦理掛失及補發申請,當場即可領取新的晶片金融卡(晶片One卡則於卡片掛失後由本行信用卡中心將卡片補發寄至存戶之帳單地址或存戶指定之分行)。

 
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* 由於晶片金融卡及密碼均由持卡人持有及保管,且密碼是重要資料,持卡人應善盡保護職責,故卡片掛失前產生的風險由持卡人自行承擔;俟持卡人完成掛失止付手續後,本行將會立即進行止付動作,風險由本行承擔。
 
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  1. 選擇使用約定轉帳及網路憑證,降低交易遭木馬程式入侵之風險,提高交易安全。
  2. 避免開啟來路不明的電子郵件、檔案或點選E-mail內的網站連結。
  3. 勿上不明網站,以避免客戶端遭木馬程式植入之機會。
  4. 不要在不安全網路環境如(網咖或公用電腦)做線上交易或轉帳。
  5. 持卡人要進行網路ATM交易時,才將晶片金融卡插入晶片卡讀卡機。完成交易程序,立即查詢帳戶金額以確認交易是否成功,一旦交易完成即抽出晶片金融卡。
  6. 時常更新下載金融機構網站提供之網路ATM防毒軟體,以確保網路交易之安全。
  7. 安裝個人防火牆以防止駭客入侵。
 
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  1. 晶片金融卡密碼如同取款印鑑,請熟記,切勿透露予他人或寫在卡片上,密碼與卡片請分開保管,避免被竊。
  2. 晶片金融卡的密碼為6~12位數,勿使用懶人密碼如生日、身分證號碼、電話號碼等,請定期變更晶片金融卡密碼。
  3. 當您使用晶片金融卡於ATM進行交易時,如發現明顯異常,請將該異常情形之ATM通知其所屬之金融機構。
 
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