本行深信企業的成長茁壯，必須先奠基人才資本，每位員工都是最值得珍視與投資的資產，因此，本行以「培訓核心職能，厚植人力資本」之願景為人才發展培育的策略重點，除制定《教育訓練管理辦法》為實施方針外，並綜合考量人才培育架構、策略目標及從上到下的人才訓練發展需求，規劃執行年度教育訓練計畫並評估成效，以落實本行人才永續。

分行導師制度

為強化新進同仁入職適應與職涯發展，本行推動分行導師制度，幫助新進人員快速融入職場文化與提升專業技能。導師於完成六個月指導並協助新進人員通過試用期考核後，得依《升等點數作業要點》認列升等點數，以鼓勵同仁投入新人培育。為提升輔導成效，建置「導師的新手村暖心指引」專區，彙整互動指引與經驗分享；並於新進人員報到時同步提供導師制度說明，確保雙方充分了解角色與期望。透過各單位負責媒合導師並回報輔導情形，以利人力資源處追蹤成效，持續完善制度，展現本行對人才培育的重視。

人才職能培育計畫

為使員工樂於工作，並鼓勵挑戰自我，除單位內部工作輪調的機會外，若工作表現優異且富發展潛力者則納入本行「人才庫」，有計劃地實施單位間職務調動及海外派訓，包含高階經理人培育計畫、儲備人員培育計畫、創新人才培育計畫等，豐富其歷練，使之成為策略性重點培育人才，並實現自我職涯規劃之目標。本年度重點培育計畫如下

員工訓練

為配合人員發展之訓練需求，本行除各分行及各部門基礎課程外，另有上銀e學院作為跨越時空之學習平臺，提供多元化訓練方式及開放式學習課堂等，便利的學習條件和無限制學習空間，員工可透過網路參加本行於e-learning系統所開設之各項專業或知識性課程，例如：防制洗錢、法令遵循、資訊安全與風險意識，不受時間和地點的限制亦能即時檢視成效，根據自身需求使用此項便捷有效率之學習途徑。同時，2025年亦調訓全行人員參加「誠信是我們的價值」、「金融友善服務措施」等線上課程，透過課程凝聚全體共識，落實本行「處處為您著想」的服務理念，深化企業文化教育。

證照補助計畫

• 語言能力為支持本行員工參與國際交流之重要元素，因此已制定外語補助標準，提供定額外語補助。截至2025年底，本行員工獲有各項語言類證照約2,460人，為配合金管會推動營造雙語金融服務環境之政策，通過英語能力檢定之員工占全體員工人數比率達85.68%。除語言進修補助外，部門亦可自行評估，針對員工所需其他證照能力主動提出專案申請，審核通過後可另外獲得經費補助。
• 為表彰整體金融專業度及對政府政策的配合度，自2024年起推動為期三年的「國際性專業證照及政府政策推動專案證照定額獎勵專案」，對取得國際性機構核發專業認證或政府政策性推動專案證照之同仁，核發定額獎勵金，激發同仁取得專案獎勵證照之動機。
• 為提升本行AML中心人員執行職務之專業度，本行於2025年辦理「CAMS公認反洗錢師認證專案補助」，鼓勵AML中心洗錢防制及打擊資恐專責人才參加CAMS公認反洗錢師認證測驗。2025年度通過測驗取得資格認證者新增6人，全行累計共229人，占全體員工人數比率達7.98%。

註1：此表計算之員工人數已扣除兼職員工。
註2：此表數據僅涵蓋上海商銀，不包含其子公司（香港子行、上銀租賃及柬埔寨AMK資訊，請參見附錄）。

2025年本行員工受訓平均時數與費用

註1：女性全職員工總人數為1,634人，訓練總時數為99,211.64小時，平均受訓時數為60.72小時。
註2：男性全職總員工人數為1,237人，訓練總時數為71,726.80小時，平均受訓時數為57.98小時。
註3：高階管理職總人數為41人，訓練總時數為2,022.94小時，平均受訓時數為49.34小時；中階管理職總人數為101人，訓練總時數為4,965.59小時，平均受訓時數為49.16小時；初階管理職總人數為230人，訓練總時數為15,759.48小時，平均受訓時數為68.52小時；非管理職總人數為2,499人，訓練總時數為148,190.43小時，平均受訓時數為59.30小時。
註4：標示「-」符號者，意指該性別職級於2025年度無人參與教育訓練。
註5：此表數據僅涵蓋上海商銀，不包含其子公司（香港子行、上銀租賃及柬埔寨AMK資訊，請參見附錄）

本行謹守「均衡有序成長」之永續策略，於人才資本管理上，除了選、育及用才之外，留才之課題亦是本行重視的一環。本行設置職工福利委員會辦理員工社團、各式活動及多樣福利，並從營收提撥福利金提供多元補助、優惠及另有薪酬獎勵機制，並自2020年起設置EAPs員工協助方案，開啟更多溝通方式，亦配合政府謹守各項法律政策與制度，處處展現對員工全面性的關懷。

員工關懷

本行待員工如家人，亦重視員工身心發展，定期實施全體員工健康檢查等多項福利措施，並有多樣化之社團活動及旅遊補助，讓員工在工作之餘能有機會增進彼此感情並紓解壓力。同時也重視員工的聲音，設置iTalking 員工關懷信箱，作為一安全而隱密空間，任何工作方面之詢問、建議、困擾或需要協助的事宜，皆可在iTalking 員工關懷信箱提出。另為協助員工提高工作歷練與職能發展，提供平臺供需要調動的員工申請，以提高員工士氣及滿意度，成為企業成長的助力。

自2022 年起，本行建置「新進人員關懷計畫」施行問卷調查、電話訪談等相關措施，了解 新進人員工作適應情形，對於需協助地方給予即時協助，並蒐集員工相關建議供權責單位 作為未來相關業務調整方向。

2025 年為關懷新進行員於本行適應情形，實施營業單位進行1年內之基層行員問卷調查暨電話關懷，分別於第2、5及10個月，進行〈入職體驗調查〉、〈適應狀況調查〉及〈工作參與度調查〉，總計回收401份問卷，三階段問卷題項共有17題，分為第一階段單位氣氛、導師認知、主任溝通；第二階段期望差異、導師效益、科長溝通、工作成就、同事相處、文化認同；第三階段工作認同、職涯發展、主管溝通、同事相處、留任意願，與各階段其他建議事項進行提問，統計結果顯示新人對於「與導師、科長及主任的互動與溝通」整體給予了高度肯定。

另為增強新進行員對工作的信心，自2025年6月起，於三階段之問卷調查新增三階段心聲回饋，規劃「正向回饋行動」，2025年9月以行內訊息傳遞公告導師精選專欄，建立良性學習之效果，並進一步致電願意分享的新進行員，將與導師互動故事收錄於季刊，作為其他導師可複製的行動及學習的榜樣，強化導師制度運作；另彙整新進行員留給下一位新進行員的鼓勵語放入新人訓練教材，以文字雲暖心牆方式呈現，讓新人在新訓就能感受到本行營造支持、信任的團隊氛圍；2025年11月行務會議宣導新人關懷情形，整理新人痛點，鼓勵各單位主管以實際行動關心新人，營造支持、信任的團隊氛圍，提升新人留任意願與成長動能。

本行與外部專業顧問合作設置員工協助方案（EAPs） 為員工服務，期能塑造身心健康的職場環境。本行員工協助方案（EAPs）諮商範圍包含工作、家庭、親子、 兩性、人際關係、自我探索及情緒管理、房屋買賣、車禍糾紛、離婚贍養、財產繼承等法律議題，員工可透過撥打免費電話、E-mail 或 面對面個別諮詢的方式來使用此資源，提供紓壓放鬆的 管道，讓員工的工作及生活能更加平衡，2025年度共有52人使用相關服務。此外，人力資源處亦每月分享 EAPs 文章「心靈小憩」，希望能夠藉由不同的主題，讓員工透過閱讀得到適時的心靈充電，促進身心靈健康。

員工福利（全職員工）

女性員工在生理期、妊娠期間（產檢、安胎）、產假、育嬰、哺乳期等應享有之假期及工資待遇等均予明確規定，並針對主要照顧者及非主要照顧者分別依法規提供有薪產假8週、有薪產檢假1週／有薪陪產檢及陪產假1週，在有薪產假部分更進一步優於法規，額外提供4天。育嬰假不限女性員工，所有符合資格的員工皆享有申請育嬰留停之權利，以擴大保障本行員工照顧家庭之需求。此外，為鼓勵女性同仁生育後返回職場，2024年起開辦「母乳配送運費補助」方案，每人每年12次，每次上限新臺幣400 元，打造家庭友善職場。

註：此表數據僅涵蓋上海商銀，不包含子公司。

哺育與托育

本行目前於總行、內湖、嘉新、個金、仁愛大樓設有獨立空間之哺（集）乳室，供分娩後女性人員使用，提供友善環境。另為營造友善職場環境及協助員工兼顧工作與家庭照顧責任，本行亦與何嘉仁實業（股）公司簽訂企業托育服務，員工子女就讀該公司所屬幼兒或安親學校，除可折抵相關費用外，亦可延長托育服務。

薪酬獎勵

本行每年參酌市場薪酬水準、CPI物價指數、同業薪資等因素，檢視員工薪資水準，至少兩年進行薪資表更新，並同步配合調整新進行員的起薪，確保提供適切及符合生活成本所需之薪資。每年端午節及中秋節依當年盈餘情形，酌發獎金。年終績效獎金則採取績效導向之考核制度，於年末檢視年度工作績效目標執行情形及綜合員工行為面表現，經主管與員工進行面談後核定年度績效考核等第，作為年終績效獎金發放之參考依據，績效優異之員工，另可獲得晉升與調薪之機會。另外，本行比照公營金融機構，提供員工限額優惠存款及依銀行法規定辦理員工購屋等貸款。2025年本行女男一般員工平均薪酬比例約為0.86：1，高階管理階層平均薪酬比例為0.98：1，中階管理階層平均薪酬比例為1：1，初階管理階層平均薪酬比例為0.94：1。

註：差異比率之計算公式為(2025年-2024年)／2024年之百分比。

長期激勵機制

• 註1：薪資涵蓋1-12月薪資及職務津貼；獎金涵蓋端午、中秋、全勤、各類補助獎金、其他獎金等變動薪酬。
• 註2：薪資性別差異＝（男性薪資－女性薪資）／男性薪資；獎金性別差異＝（男性獎金-女性獎金）／男性獎金。
• 註3：此章節性別薪酬數據僅涵蓋上海商銀之在台職員，不包含有海外所得之員工、海外分行員工、子公司員工（香港子行、上銀租賃及柬埔寨AMK資訊，請參見附錄）。
• 註4：執行階層管理人員為副總(含)級以上、一般管理階層為副總（不含）級以下之初階、中階、高階主管、非管理階層為無管理職之員工。

本行所有職務起薪均優於勞動基準法規定之基本工資不因性別或其他因素而有所差異，同時每年於永續報告書定期揭露性別薪酬指標，並了解金融同業揭露資訊掌握男女薪資差距，推行相關管理措施、拔擢表現優異之女性主管，升任公司管理階層，以實現男女同工同酬的目標。

• KPI 目標管理與績效排序：為達成組織策略目標及提升員工競爭力，透過績效管理由各部門承接全行策略目標項目展開至個人目標，使組織目標由上逐層往下與員工個人目標能有效銜接。年度中藉由主管與員工的持續溝通、對話，檢視目標執行情形，將影響工作目標達成的因素與職能行為表現需做調整改變之處，給予員工即時的回饋。本行員工皆須參與定期績效評估，透過目標管理及績效排序等方式公允評核員工之工作表現。全行員工皆依照績效管理制度接受績效考核，涵蓋率為100%。
• 團隊績效考核：為激勵各營業單位提升經營效率，並使員工發揮團隊精神執行年度策略目標，本行訂定《銀行營業單位組織績效考核辦法》，依當年度各單位策略訂定團體考核項目與考核配分。考核分數達標或名列前茅之單位，將頒發獎勵金鼓勵各團隊之努力。
• 雙向( 考核－回饋) 評核機制與溝通：單位最高主管完成受評人期末績效考核後，即會通知給受評人評核結果，請受評人對評核表內容表示同意與否，並由受評人給予單位最高主管意見回饋，強化受評人與主管對於績效評核結果之雙向溝通。
• 敏捷溝通：此外，在日常工360 度全方位績效回饋機制：各分行員工之績效評估，除了年度績效考核之自評及主管考核外，通路管理部亦針對全臺各營業單位與後勤單位進行服務品質抽樣評估，進行跨單位評估調查；另亦透過神秘客電訪、白金客服票選，將客戶對服務滿意度之回饋納入評估機制中，達到多維度績效評估。
• 作執行中，特定部門及專案小組亦定期召開每日站立會議（Stand up meeting）或每週會議，討論內容包含業務執行情況、待辦事項以及執行困難如何解決，以創造即時且有效的員工與主管溝通管道，落實敏捷溝通的企業文化。

自由結社與團體協商

本行給予員工充分之結社自由，內部亦有企業工會供員工自由參與，對參與工會之員工未有任何差別待遇（包括但不限於薪資、獎酬、訓練、調動、升遷…等）。

本行定期每季與工會代表召開勞資協商會議，就工作條件及相關勞動議題進行溝通與討論。本行於 2025 年簽署首份團體協約，為推動勞資合作制度化的重要里程碑。 

專欄

員工工作體驗調查

員工為本行最重要的資產，為持續優化員工工作體驗，了解員工心聲，於2022年起委託外部顧問公司，以第三方平臺執行匿名員工敬業度與滿意度調查，邀請所有在職同仁參與，調查範圍擴展至全球正職員工，了解員工對於有意義的工作、具支持性的管理、正向的工作環境、成長機會、領導與信任五大面向之評價，同時將幸福度及壓力度納入調查維度中。透過系統性地收集回饋，並與員工績效、離職率等相關指標交叉分析，擬定人才體驗優化對策、奠定次年全體人才管理策略規劃之基礎。

為精進調查品質與分析深度，2025年起調整合作之第三方專業機構，並優化調查架構及衡量方式，以更全面掌握員工回饋與組織現況。

註1：調查人數統計基準日為該年度1月1日至12月31日。各年度員工合計人數統計基準日為該年度12月31 日在職人數。
註2：回覆率計算方式為回覆人數除以本行海內外員工總人數。

2024年度調查結果分析與精進計畫	2025年精進計畫執行情形
將組織文化納入人力資源管理策略中，如訂定企業共同價值觀、招聘文宣中加強組織文化 的說明、選用人才標準中納入文化適配度評估、將組織文化具體化為組織行為、共同文化 價值觀融入各項人才活動與課程中等。	品牌塑造，融入「溫心、輕鬆、尊重」的企業文化元素。 加強經理人領導力訓練。
多面向績效加分機制，鼓勵人才多元發展，如專業深化、對新進同仁的輔導、部屬回饋評量、證照加分等，納入績效考核或加分項目中。	推行「升等點數作業要點」，並將相關建議納入其中，鼓勵人才多元發展。
加強導師及主管做為引導者的角色，如建立完整導師（師徒）制度、導師培訓、將學員回饋 納入導師之績效評核、導師績效加分獎勵等。	推動「起飛三部曲」培訓計畫，為新人導航。 推動分行導師制，加強導師做為新進行員引導者的角色，並配置有升等點數機制。 推行「速學小站」活動，以輕鬆活潑的活動氛圍促進知識分享，將活動成果轉化為輔助教材的一環。 推動「成長夥伴計畫」搭配員工關懷機制，掌握員工適應與發展狀況，以強化留任。
透過政策及措施，推廣工作及生活平衡之文化及重要性。	提升請假彈性，試行特別休假「小時」為申請單位，以強化時間運用。 優化健康促進措施，擴大全行巡迴健康檢查項目與補助內容。

健康風險評估

工時管理與促進生活平衡

本行遵循《勞動基準法》等相關法令，將工時、加班及休假制度明訂於《工作規則》、《員工服務待遇辦法》及《加班申請作業要點》，延長之工作時間一個月總時數不得超過四十六小時。為促進員工生活平衡，每月統計延後打卡時數超過30小時之員工名單，提醒主管適時調整工作量，確保員工身心健康與工作安全。本行亦鼓勵員工勞逸結合，於《工作規則》中明訂特別休假制度，並透過《旅遊補助辦法》等措施，鼓勵員工提前規劃與安排休假，促進合理休假及工作與生活之平衡。配合主管機關辦理勞動檢查，近年來無重大缺失紀錄，持續維護優質職場環境。

員工健康管理與健康促進

本行致力於維護及照顧員工健康，新進員工之體格檢查由行方負擔檢查費用；針對在職員工健康檢查，則優於法規每三年提供一次免費健康檢查，並與符合勞工健康檢查認可醫療機構合作巡迴健檢，為傳達本行對員工健康的重視，於2025年增加員工健康檢查補助費用，配合本行每三年定期實施之健康檢查，將依年齡區分予同仁新臺幣3,000元~7,500元之健檢補助，職工福利會另提供同仁新臺幣3,000元補助以推動員工自主性健康管理，維護員工身心健康，2025年完成員工健康檢查人數為2,518人；後續健康管理由本行勞工健康服務醫護人員進行體格(健康)檢查分級，對高風險族群進行臨場健康服務訪談及衛生教育，2025年醫護人員臨場健康服務：醫師共辦理場15次、護理人員共辦理96場次，共訪談310人，整體滿意度92.4％。並運用P-D-C-A 精神，及透過換位思考了解同仁的痛點進而發想規劃實際可行的健康促進講座及活動，關懷及啟發員工重視自身健康。同時，本行積極建構全方位健康職場， 2025 年總行大樓及分支機構共 20 處單位已全數通過「職場健康促進自主評核認證」。此外，本行在推動健康促進與母性保護方面成績斐然，2024 年度取得多項國家級與地方政府肯定：

• 健康職場標章：保險代理部、員林分行及儲蓄部分行榮獲衛生福利部國民健康署「健康促進標章」，營業部亦獲頒「健康啟動標章」。
• 優良哺集乳室：總行、內湖、嘉新、個金及仁愛大樓之哺（集）乳室，憑藉完善設施與貼心環境，全數榮獲台北市政府衛生局「優良哺集乳室認證（特優）」最高肯定。
• 年度卓越殊榮：總行更於 2024 年榮獲全國績優健康職場「健康傳播獎」殊榮，具體實踐本行維護員工身心健康之長期承諾。

本行2025年因職業災害事件導致職業病、永久失能或死亡者皆為0人，嚴重的職業傷害共0次、可記錄之職業傷害共20次（皆為洽公或上下班途中交通事故）；實際工時為5,669,904小時，可記錄的職業傷害率為3.53次（職業傷害人次*百萬小時／實際工時），未有其他工作者發生職業傷害事件；2025年統計本行員工整體平均缺勤率為0.26%，符合本行2025年目標0.5% 。

註1 嚴重的職業傷害定義參照勞動部勞工保險局《勞工職業災害保險職業傷病審查準則》。
註2 缺勤率=（（公傷病假+一般病假+事假）總日數／總工作日數）x100%。自2025年開始將重病長期請假同仁之缺勤排除。
註3 承上，2024年度以前病假及事假之計算包含生理假及家庭照顧假，本行於2025年優化缺勤率計算方式，排除依法保障之假別(家庭照顧假、生理假)，以落實法令遵循與人權保障原則，藉由指標調整，避免管理機制對員工造成請假壓力，支持員工安心行使各項假別權益，並持續打造兼具支持性與心理安全之友善職場環境。
註4： 2025年度缺勤率計算範疇為本行在臺灣地區之營業據點、海外分行、海外辦事處。

本行為善盡企業社會責任，致力維護員工、供應商、商業夥伴（如：客戶）之基本人權，塑造人權充分保障環境，並恪守全球各營運據點所在地法規，認同並支持《國際人權法典》、《國際勞工組織所頒布之勞動基準保障核心條約》、《聯合國全球盟約》、《聯合國工商企業與人權指導原則》等各項國際人權公約所揭櫫之原則，杜絕任何侵犯及違反人權的行為，充分體現尊重與保護人權之責任，進而據此精神訂定《人權政策》，並於《員工服務待遇辦法》明文規範員工於日常工作中落實人權尊重。

為強化人權尊重的實踐與勞動條件保障，本行依《勞資會議實施辦法》於總行及12處事業單位設置共13個勞資會議，每季定期召開，由勞資雙方代表依規定選派組成。會議討論議題涵蓋薪酬、工時、福利、職業安全等工作條件，作為政策調整與制度修訂之重要依據，積極促進勞資溝通與合作，持續優化職場環境。 此外，本行訂有《工作場所性騷擾防治措施、申訴及懲戒規範》、《性騷擾防治、申訴及調查處理措施》及《執行職務遭受不法侵害預防計畫》，內容包含防止職場暴力、職場霸凌、性騷擾或就業歧視等，並於官網設置性騷擾防治專區，提供完整申訴及處理機制，保護員工免於因執行職務而受他人不法侵害身體或精神。

2025 年受理執行職務遭受不法侵害、騷擾 ( 包括性騷擾、非性騷擾 )案件共計 3 件，均依流程完成結案。並於當年11月份安排全行調訓「性騷擾防治與執行職務遭受不法侵害之預防」線上課程，並為提升管理階層的性別敏感度、覺察及辨識權力差異關係等知能，針對主管人員安排「性騷擾防治與執行職務遭受不法侵害之預防(進階)」課程，及於2025 年6月與9月透過行務會議宣導相關觀念與員工協助方案(EAPs)諮詢服務等資訊，以塑造職場健康的工作環境。

專欄
防範職場不法侵害及性騷擾防治宣導系列

「性騷擾防治與執行職務遭受不法侵害之預防」內容

• 職場性騷擾與其他不法侵害防治-1 (性別平等意識與知能、職場性騷擾基本概念、樣態及法令) 職場性騷擾與其他不法侵害防治-2 (職場性騷擾申訴或諮詢管道、事業單位處理職場性騷擾申訴流程及方式、如何面對與處理疑似被害人、疑似行為人、被害人協助及權益保障事宜與其他不法侵害防治)
• 性平三法與本行受理職場性騷擾(不法侵害防治)之申訴、諮詢管道&心理諮商-EAPs

「性騷擾防治與執行職務遭受不法侵害之預防(進階)」課程內容

• 職場性騷擾與其他不法侵害防治(加強管理階層的性別敏感度、覺察及辨識權力差異關係、職場性騷擾對於事業單位、受僱者的影響評估，雇主解決職場性騷擾問題對於事業發展、受僱者職涯發展的影響評估、性騷擾防治法事件之處理、完善職場性騷擾申訴處理機制之運作)
• 性平三法與本行受理職場性騷擾(不法侵害防治)之申訴、諮詢管道及內部處理程序及心理諮商-EAPs

本行人權風險盡職調查流程

人權風險辨識

註1： 2025年1-12 月每月延長打卡總時數逾30小時總人數／2025全行人數（扣除海外分行當地雇用人員）。
註2： 2025年每月加班時數超逾30小時人員共67名，經本行關懷並適時調整工作量後，皆有所改善，並未違反勞動基準法加班工時之規定。
註3： 2025年使用員工協助方案成案數／2025全行人數（扣除海外分行當地雇用人員）。
註4： 2025年使用員工協助方案成案數共52件，透過外部專業的「員工顧問」，已協助人員找出及解決會影響個人「工作」、「生活」與「健康」三大層面的議題。

本行積極對員工宣導相關理念，以秉持著「履行社會責任，打造優質形象」之策略重點，在2025 年持續辦理人權教育訓練。

本行秉持「處處為您著想」的服務理念，以社會需求為導向，推動多項方案提升弱勢族群對金融服務的可取得性，服務群體包含兒童、一般社會大眾、多元族群、銀髮族等，致力於實現普惠金融的精神。本行子公司AMK提供農民微型貸款，協助提升當地收入與生活水準。本行將繼續努力，推出能滿足更多需求使社會更美好、和諧的金融產品。

金融包容性放款

為支持國內各類企業，本行2025年臺灣地區的企業總放款件數達31,597件，放款餘額約新臺幣3,851億元，其中新臺幣3,014億元為中小企業與微型企業放款，佔整體比例達78.27%。

註1：中小企業為按照金管會定義之中小企業類別，資本額3,000萬以下者另歸類為微型企業 。
註2：社區發展定義係參考衛生福利部「社會發展工作綱要」之推展工作，本年度無社區發展相關 貸放件數。

為提供投資者對具社會效益放款狀況之瞭解，本行特別揭露微型企業的逾期放款、催收款資訊，俾於創造社會效益的同時，也向投資者反映該放款之風險控管。

本行2025年個人放款約44,850件，年底餘額約新臺幣3,687億元。本行另推出多項具金融包容性精神之學貸、房貸及創業貸款等貸款專案，2025年專案推動情形如下：

專欄
香港子行支持中小企業融資與資料共享金融服務

本行積極參與香港特別行政區政府推出的中小企融資擔保計畫，協助中小企業取得穩定融 資來源，並持續深化與多元產業之合作，包括綠色相關產業、新創與科技、醫療健康、 進出口及批發零售等領域。透過多元金融服務，本行致力於促進產業發展與經濟活力。此 外，本行亦持續提升金融服務可近性，為中小企業、一般零售客戶及其他金融服務相對不 足的族群提供基礎銀行服務，協助其更便利地取得金融資源，進一步落實普惠金融理念。 在數位金融發展方面，本行參與 Hong Kong Monetary Authority（HKMA） 推動的 Commercial Data Interchange（CDI）平台，透過資料共享機制，將過去需人工蒐集及 調閱報表的作業流程，轉為以程式化方式進行資料查詢，有助於自動化蒐集企業營運相關 數據，並優化貸款申請與授信評估流程，提高作業效率及資料即時性。 同時，本行於中小企業貸款申請流程中導入 Interbank Account Data Sharing（IADS） 機制，使銀行可在企業授權下取得其於其他銀行之機器可讀帳戶交易資料。透過此機制， 可更有效率地進行授信評估、持續性信用審查及貸後監控。藉由資料整合與自動化應用， 不僅提升授信流程效率，亦強化風險管理能力，進一步優化中小企業金融服務品質。

信託轉型

本行積極配合金管會信託 2.0 計畫，2020 年 9 月於總行成立信託 2.0 推動小組，並進行異業之策略聯盟及信託小幫手兩大專案，異業之策略聯盟著重信託 2.0 之宣導，以推動全方位之安養信託；分行信託小幫手，則為就近提供客戶即時之信託服務，以普及高齡者或身心障礙者辦理安養信託。截至2025年底，與長照、安養機構、社福慈善團體、會計師(含記帳士)、律師、醫療保健等相關產業等跨業結盟家數累計達 461家。

本行關心文化保存及清寒學子、婦女兒童、銀髮族、身心障礙族群的權益，協助成立多件公益信託及安養信託。2025年信託情形如下：

註1：

家境清寒之大專院校新生或在學學生，而以父母雙亡、單亡、單親或家逢變故而貧困者為優先獎助對象。 在學學生操行甲等及學業成績平均75分以上(無不及格科目)。

註2： 身心障礙者信託受益人需領有身心障礙者手冊。

專欄 以信託守護身心障礙者財產安全本行透過信託機制協助弱勢族群進行財產管理規劃

台北市康復之友協會轉介其服務對象李小姐（為受輔助宣告人），由於其父母年事已高，擔心未來女兒之財產管理與生活照顧問題，故由本行協助設計規劃複合式自益金錢信託架構。本案由李小姐擔任委託人及受益人，將未來父母身故後之保險理賠金及其自有存款一併交付信託管理，並由台北市康復之友協會擔任信託監察人。信託契約中約定，由協會於一定金額範圍內得按月向受託人申請撥付生活照顧相關費用，以利持續照顧李小姐；若單筆支出金額超過約定上限，則須經輔助人或監護人同意後，受託人始得辦理撥付。透過此信託架構，可確保李小姐資產於信託監察人監督下專款專用於其生活照顧需求，並降低遭受詐騙或不當使用之風險。未來台北市康復之友協會亦將持續轉介其他服務對象，與本行合作推動類似信託規劃，以信託制度守護身心障礙者之財產安全。

身心障礙者權益保障

本行提供身心障礙者及其家人、親戚特殊設計的信託服務，滿足其透過信託管理財富的需求；對於不便至分行辦理服務者，本行亦提供行外簽約服務。此外，本行亦建立針對高齡者及身心障礙者之服務改善機制，由各事業部主管彙整相關意見，並由總經理主持會議進行優化與改善討論，以持續提升服務品質。在數位服務方面，本行行動銀行「掌上銀」APP提供友善版功能，官網取得無障礙認證「A」等級標章，提供全站符合無障礙A等級標準之友善介面；官網首頁數位金融「交易專區」亦提供視障者使用之網路銀行服務；另本行ATM提供視障人士「無障礙ATM」服務，功能包含提款、轉帳、餘額查詢及密碼變更等，皆符合身心障礙規範。

專欄
數位達人

為優先關注高齡者及身心障礙者之數位落差與服務需求，本行推動「數位達人」制度，由各分行營運暨法遵主管擔任推動核心，並開辦「數位達人專業課程」，系統性培育專業人才。透過內部經驗傳承與跨單位交流，強化行員對數位金融服務之理解與應用能力，進而優化客戶整體服務體驗，提升本行數位服務品質與競爭力。

永續保險

本行保險代理部致力於提供優質服務，滿足客戶在各年齡層的保險需求、風險管理與理財規畫，同時為社會大眾人身與資產保全、退休樂齡生活規畫及資產傳承方面，導入全方位的金融保險服務。 壽險主要業務為透過客戶需求分析，客製化風險規劃及最適建議，配置商品除健康保險、終身壽險、養老保險、還本型壽險、投資型保險及年金保險外，尚有為房貸客戶規劃之房貸壽險、企業客戶之團體及個人傷害險等；產險主要業務則是針對個人房屋企業客戶廠房、貨物運輸、貿易信用、董監事責任等風險。 2025年本行提供環境關懷、社會責任及ESG連結主題之保險商品共412件，保費共新臺幣4,143,068元。為回饋社會及保障弱勢團體權益，本行每年也對各類弱勢團體提供微型保險贊助，2025年共贊助86件，投入保費金額為新臺幣15,498元，受益人數達86人。

註1：弱勢群體包含：微型企業、貧困和殘障或低收入之個人、鄉村或偏遠地區之個人、女性、老人、特殊狀況的年輕人、有健康狀況或殘疾人士、少數族裔、移民或非正式勞工、未受教育或被強制流離失所的人口。
註2：2025年度捐贈微型保險保費之單位為「社團法人花蓮縣脊髓損傷福利協進會」及「財團法人桃園市私立長長教養院」。
註3：2025年保費單位為（新臺幣元）。

本行自2006年起，即積極配合金管會政策，結合銀行公會、臺灣金融研訓院及信合社聯合社舉辦「走入校園與社區辦理金融知識宣導」，並自2011年以來已連續十餘年獲金管會公開表揚、頒發感謝狀。為協助兒童及客戶掌握投資、理財觀念與永續趨勢，本行亦透過實體或臉書等線上多媒體平臺，舉辦兒童理財營及多項講座，2025年活動舉辦情形如下：

隨著金融交易型態數位化發展，詐騙手法日益多元且隱蔽，對客戶財產安全與金融秩序造成重大挑戰。為落實金融機構保障客戶權益之責任，並配合主管機關推動防詐政策，本行持續強化防詐騙管理機制，透過內部控管、員工培力及對外宣導等多元措施，建構安全可信賴之金融服務環境。

1915 年本行秉持著「服務社會」的宗旨成立，長期注重公益活動的推展，透過各項專案提供銀髮族、青年、身心障礙者一個更有保障的生活，致力於打造一個更友善的社會。為能將「善」的力量更好的延伸到社會每個角落，本行於1990年、2010年分別成立「上海商銀文教基金會」、「上海商銀慈善基金會」，近年來也積極透過本行業務，結合信用卡發卡回饋，或職業認同卡做公益，有效傳播社會影響力，也本著「取之於社會，用之於社會」的回饋社會理念，本行員工組成愛心志工大隊，在臺灣各地，一齊散布「善」的力量。

為有效管理社會參與的資源投入與產出效益，自本行使用B4SI（Business for Societal Impact）之社區投資評估，將2025年本行參與之社會專案區分為慈善捐款、社區投資、商業倡議三大類別，並透過量化結果評估相關社會公益專案之投入與產出，以期能將投入社會公益參與的資源妥善分配，並提高資源轉換效率，使慈善計畫長久發展，維持本行讓美善於社會發芽之本意。 2025 年本行捐贈情形（不含文教／慈善基金會及柬埔寨子公司AMK）：全年共捐贈新臺幣8,238萬元（主要為捐贈信保基金新臺幣6,685萬元、捐贈上銀文教基金會新臺幣1,300萬元以促進文化與永續發展、捐贈夢想家籃球隊新臺幣200萬元）。2025年文教基金會及慈善基金會贊助學術研討會、藝文活動及慈善公益活動，經費支應分別為文教基金會約新臺幣2,469萬元、慈善基金會新臺幣256萬元，總經費約新臺幣2,725萬元。 此外，2025年香港子行亦持續投入社會公益，包括慈善捐款約新臺幣950萬元、社區投資約新臺幣144萬元以及實物捐贈約新臺幣19萬元，合計約新臺幣1,113萬元。

整體而言，本行及各子公司與基金會透過多元方式投入社會公益，持續擴大社會影響力，並於不同地區落實永續發展之承諾，致力促進社會共榮與長期價值創造。

慈善策略

本行擁有百年歷史，從創立之初即希望成為協助國民成家、企業傳本的商業銀行。秉持「處處著想，代代傳承」之核心理念，積極統合自身資源、強化客戶與供應鏈夥伴關係，吸納社會利害關係人需求與期待，透過三大慈善策略：「讓愛心溫暖社會」、「以行動疼惜地球」及「用智慧投資未來」，結合自身核心金融實力，創造最大之社會影響力。

讓愛心溫暖社會

以行動疼惜地球

用智慧投資未來