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共同基金篇

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Q6:定期不定額異動相關規定?
Q7:如果要定期不定額投資計畫投資國內外有價證券,如何辦理?
Q8:定期不定額投資可不可以由非上海銀行的活(儲)期存款帳戶扣款?
Q9:定期不定額投資計畫投資國內、外有價證券的扣款投資日為何?
Q10:辦理基金定期不定額投資及異動的時間為何?
Q11:定期不定額投資國內外有價證券最低基準扣款金額限制為何?
Q12:定期不定額投資國內外有價證券的信託管理費用如何計收?
Q13:可以停止扣款或各項異動嗎?如何辦理?
Q14:定期不定額在何種情況下會扣款不成功?
Q15:在何種情況下會被停止扣款?
Q16:定期不定額投資基金如暫停或停止銷售時,是否可繼續扣款投資?
 


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所謂「定期不定額」投資,就是委託人將約定好的一筆資金,每月固定透過本行活(儲)期存款帳戶或委託人本人信用卡自動扣款,投資於其指定的基金;有別於一般定期定額投資的地方在於「定期不定額投資」透過「下跌時,增加扣款金額;上漲時,減少扣款金額」之機制,更進一步達到「降低投資平均成本」的效果。

 
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  1. 以該筆定期不定額投資之「當期扣款標的之整體報酬率」,作為調整扣款金額加減的依據。
  2. 定期不定額申購之扣款金額增加(加碼)或減少(減碼)原則為:「當期扣款標的之整體報酬率」上漲時,扣款金額按原設定比例減少(減碼);「當期扣款標的之整體報酬率」下跌時,扣款金額按原設定比例增加(加碼)。加、減碼調整後之扣款金額,最低係以委託人所設定「基準扣款金額」之50%為限,最高則以設定「基準扣款金額」之150% 為限。 (註:加、減碼之扣款金額以元為增減單位,小數點以下全部無條件捨去。)
  3. 舉例說明如下:
    (1)「定期不定額投資」:
    「當期扣款標的之整體報酬率」漲幅/跌幅每達「5 %」時,扣款金額依「基準扣款金額」減少/增加 「10 %」,加、減碼機制之「當期扣款標的之整體報酬率」、「扣款金額調整比例」、「調整後扣款金額」其對應關係如下表:
    加碼

    當期扣款標的之
    整體報酬率(下跌時)

    扣款金額調整比例 調整後扣款金額
    跌幅< 5% 不變 基準扣款金額 × 100%
    5%≦跌幅< 10% 10% 基準扣款金額 × 110%
    10%≦跌幅< 15% 20% 基準扣款金額 × 120%
    15%≦跌幅< 20% 30% 基準扣款金額 × 130%
    20%≦跌幅< 25% 40% 基準扣款金額 × 140%
    25%≦跌幅 50% 基準扣款金額 × 150%
    減碼

    當期扣款標的之
    整體報酬率(上漲時)

    扣款金額調整比例 調整後扣款金額
    漲幅≦5% 不變 基準扣款金額 × 100%
    5%<漲幅≦10% -10% 基準扣款金額 × 90%
    10%<漲幅≦15% -20% 基準扣款金額 × 80%
    15%<漲幅≦20% -30% 基準扣款金額 × 70%
    20%<漲幅≦25% -40% 基準扣款金額 × 60%
    25%<漲幅 -50% 基準扣款金額 × 50%

    (2)「不定額套餐」:為「定期不定額投資」之簡化版本,目前「不定額套餐」有5000、6000、7000、8000、9000、10000等六種基準扣款金額之選擇,惟僅限台幣信託。
    加碼 減碼

    當期扣款標的之
    整體報酬率(下跌時)

    調整後扣款金額

    當期扣款標的之
    整體報酬率(上漲時)

    調整後扣款金額
    跌幅< 5% 基準扣款金額 漲幅≦5% 基準扣款金額
    5%≦跌幅< 10% 基準扣款金額
    + 1000元
    5%<漲幅≦10% 基準扣款金額
    - 1000元
    10%≦跌幅< 15% 基準扣款金額
    + 2000元
    10%<漲幅≦15% 基準扣款金額
    - 2000元
    15%≦跌幅< 20% 基準扣款金額
    + 3000元
    15%<漲幅≦20% 基準扣款金額
    - 3000元
    20%≦跌幅< 25% 基準扣款金額
    + 4000元
    20%<漲幅≦25% 基準扣款金額
    - 4000元
    25%≦跌幅 基準扣款金額
    + 5000元
    25%<漲幅 基準扣款金額
    - 5000元

  4. 若「不定額套餐」減碼後之扣款金額低於新台幣 3000元時,則當期將以新台幣3000元扣款。
 
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  1. 「基準扣款金額」:即委託人申請之定期不定額之基準扣款金額。本行將依據委託人申請之定期不定額投資標的所設定之「基準扣款金額」作為日後增加或減少申購金額之基準;如嗣後委託人選擇轉換原投資標的基金單位數為新投資標的後,轉換後新投資標的之扣款金額,仍依轉換前原投資標的所設定之「基準扣款金額」作為日後增加或減少申購金額之基準。
  2. 「定期不定額投資」:定期不定額投資乃以同一投資信託號碼之「當期扣款標的之整體報酬率」作為判斷依據,並以設定之「基準扣款金額」為基準,由系統依據設定之參數自動調整每次扣款金額,故稱之『定期不定額』;相較於定期定額為依據委託人申請之固定扣款金額投資,則增加了系統判斷之功能。
  3. 「不定額套餐」:為「定期不定額投資」之簡化版本,以仟元為加減碼之單位,提供更為簡單易懂之投資方式。(限台幣信託)
  4. 「當期扣款標的之整體報酬率」:同一筆定期不定額投資經過變更或轉換投資標的後,該筆投資的可能包含兩種以上之投資標的。而扣款時將以同一筆不定額投資中當期扣款標的之整體投資報酬率作為判斷扣款金額加減碼比率之依據。(請注意!該報酬率之計算乃以本行系統內留存之最新淨值做為計算之基準)
  5. 「整體報酬率」公式:(同一信託號碼之投資中當期扣款標的之整體投資現值)-(同一信託號碼之投資中當期扣款標的之整體投資本金)/(同一信託號碼之投資中當期扣款標的之整體投資本金)
  6. 「整體投資現值」換算公式有二:
    <A>台幣信託:單位數×本行系統內最新淨值×折台匯率。
    <B>外幣信託:單位數×本行系統內最新淨值。
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定期不定額可以轉換為同一基金公司的另一種基金(國內基金與國外基金之間無法轉換)。當累計投資金額達各幣別最低申購金額之2倍以上時,即可申請部分轉換,轉換金額及保留未轉換金額最低均為各幣別之最低申購金額。
無論如何轉換基金標的,或變更扣款基金標的,定期不定額投資均按照同一個信託號碼投資中當期約定扣款基金的整體報酬率作為當期扣款的加減碼之依據。(詳見Q1~Q3)

 
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* 是的,定期不定額也適用本行基金扣扣樂之優惠。
 
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  1. 「基準扣款金額」異動說明:
       若委託人自行異動原申購投資標的之「基準扣款金額」,則將以異動後之新「基準扣款金額」作為日後扣款之基準。
  2. 委託人原申購之投資標的如係以「定期不定額」方式購買,則原申購之該筆投資標的不能異動為「定期定額」方式,反之亦不可。
 
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  1. 以存款帳戶扣款:須先就近到上海銀行任一分行開立活(儲)期存款帳戶(若在本行已有活(儲)期帳戶,可不必再開戶),然後再辦理定期不定額投資。
  2. 投資開戶請攜帶身分證、印章、扣款帳戶存褶;未成年子女開戶,請攜帶戶口名簿、全體法定代理人身分證、未成年人以及法定代理人印章,並由全體法定代理人填寫「同意書」,到上海銀行各分行辦理。
  3. 如已與本行簽訂信託契約,且約定使用網路銀行服務者,則可透過網路銀行辦理。
 
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* 目前僅接受以本行活(儲)期存款帳戶辦理扣款作業。
 
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* 以上海銀行存款帳戶扣款者,可指定每月2、6、12、16、22、26日之任一日為扣款投資日。
 
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  1. 網路辦理:星期一~星期日每日24小時。
  2. 若要申請定期不定額開戶及異動事項(包含變更投資金額、扣款帳號、扣款日期、停止或恢復扣款),請於指定扣款投資日之前一個金融機構營業日(不包含星期例假日)15:00前,透過網路或臨櫃方式辦理完成,當次扣款才可生效。若逾時辦理,則須於下次扣款投資日才能生效。

【註】選擇以本行存款帳戶扣款者,每月指定扣款投資日(2、6、12、16、22、26日)的前一個金融機構營業日,應於指定存款帳戶留存足夠之可用金額,才會扣款成功。

 
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  基準扣款金額
台幣
信託
國內外基金:新台幣5,000元(含)以上(以仟元為增加單位)
外幣
信託
美元USD300元
(含)以上
歐元EUR300元
(含)以上
瑞幣SEK3,000元
(含)以上
日圓 JPY30,000元
(含)以上
英鎊GBP300元
(含)以上
新幣SGD300元
(含)以上
港幣HKD3,000元
(含)以上
澳幣AUD300元
(含)以上
瑞郎CHF300元
(含)以上
加幣CAD300元
(含)以上
紐幣NZD300元
(含)以上
南非幣ZAR3,000元
(含)以上
以上各外幣以同幣別「拾元」為增加單位
 
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  1. 台幣信託:
    (1) 網路:信託管理費以「台幣」計收,按實際信託金額,以年率千分之二逐日計算,並於回贖時自回贖款中逐次扣取。
    (2) 臨櫃:信託管理費以「台幣」計收,按實際信託金額,以年率千分之二逐日計算,且最低收費標準為新台幣200元,於回贖時自回贖款中逐次扣取。
  2. 外幣信託:
    (1) 網路:信託管理費以「外幣」計收,按實際信託金額,以年率千分之二逐日計算,於回贖時自回贖款中逐次扣取。
    (2) 臨櫃:信託管理費以「外幣」計收,按實際信託金額,以年率千分之二逐日計算,且最低收費標準為新台幣200元之等值外幣,並於回贖時自回贖款中逐次扣取。
 
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可以,如果要辦理「停止扣款」、「恢復扣款」、「變更投資金額」、「變更投資日期」或「變更扣款帳戶」,只要攜帶信託業務原留印鑑、身分證件,就近到任何分行辦理異動申請即可。若已申請使用網路銀行服務者,則可利用本行網路銀行(網址:https://ibank.scsb.com.tw/),進行相關異動作業。
 
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當約定扣款帳戶之存款餘額不足時。
 
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如果連續三次扣款不成功,本行將停止繼續扣款投資。(委託人所持有之單位數仍將保留,本行不會主動將其贖回;若要繼續扣款,請向本行申請恢復扣款。)
 
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除基金公司另有規定外,委託人得按原簽訂之「定期不定額投資國內外有價證券約定事項」之約定方式繼續投資至全部贖回為止,但不得增加基準扣款金額。
 
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